21.在下列各项中属于客户非财务信息的有（）。

 A、收支情况
 B、客户的社会地位
 C、客户的年龄
 D、财务结构安排
 E、客户的投资偏好

标准答案：BCE

22.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?（）

 A、客户的年龄
 B、客户的受教育程度
 C、客户的风险偏好
 D、客户的风险认知度
 E、客户的实际风险承受能力

标准答案：CDE

23.理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）。

 A、保险金额的确定方式
 B、保险期限
 C、储蓄性
 D、超额投保和重复投保
 E、代位求偿

标准答案：ABCDE

24.根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型？

 A、风险独立
 B、风险中性
 C、风险爱好
 D、风险厌恶
 E、风险规避

 标准答案：BCD

25.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）

 A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
 B、注意选择折价率较大的基金
 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

标准答案：ABCDE

26.银行业从业人员在进行退休策划时,应当了解的,影响需求的因素有（）。

 A、资本市场完善程度
 B、性别差异
 C、提前退休
 D、预期寿命的增长
 E、社会保障与养老金

 标准答案：BCDE

27.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。

 A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
 B、 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
 E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

标准答案：BDE

28.理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（）

 A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险
 B、给价值50万的住房购买了50万财产保险
 C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
 D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
 E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险

标准答案：ACDE

29.下列对教育规划的表述恰当的是（）。

 A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
 B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低
 C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
 D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一
 E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

标准答案：BDE

30.用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（）。

 A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道
 B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司
 C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素
 D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金
 E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响

标准答案：ACDE