41．已知1号理财产品的方差是0．04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0．01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。
A．0．0292
B．0．034．
C．0．05
D．O．06
42．假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。)
A．30 000
B．24 869
C．27 355
D．25 832
43.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为( )。
A．1．33
B．3
C．2．33
D．4．67
44.市场营销组合中的4P不包括( )。
A．人的因素
B．销售地点
C．促销方法
D．价格
45.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 ( )原理。
A．重点投资
B．高风险高收益
C．分散化投资
D．集中投资
46.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7％，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )元。
A．1．089万
B．1万
C．1．161万
D．1．639万
47．我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户( )方面的风险特征。
A．风险分布
B．风险认知度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
48．为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是( )。
A．活期储蓄账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．信用卡账户
49．张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为 ( )个月。
A．3．7
B．4．5
C．7．8
D．9．5
50．假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是( )。
A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B．2008年初张先生家的资产负债率为4．8％
C．2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高
51．下列属于个人资产负债表的资产项目的是（ ）。
A．公共事业费用
B．个人信用卡支出
c．住房贷款
D．投资
52．在( )时，最应使用开放式的提问方式。
A．需要了解客户的收人情况
B．需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C．与客户进行会面的时间较短
D．与客户进行电话沟通
53．下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。
A．设身处地站在客户的立场为客户着想
B．预见客户的未来而提出积极的建议
C．普及金融知识、启迪金融意识
D．当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务
54．银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
55．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。
A．为客户设计外汇结构
B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债(免利息税)
D．为客户设计用汇计划
56．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 ( ) 。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．立即向上级汇报，由上级设法解决
57．个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 ( ) 。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
58.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。
A．银行间同业拆借业务
B．个人理财业务
C．代理买卖外汇业务
D．承销金融债券业务
59.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
60.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A．进入银行业金融机构进行检查
B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．与银行业金融机构高管人员谈话
61.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( ) 。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
62.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。
A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B．受托人不得将信托财产转为其固有财产
C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
63.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。
A．5万元人民币
B．10万元人民币
C．5万美元
D．10万美元
64．基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
c．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格
65．( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户
66．保险代理机构可以( )。
A．代替投保人签订保险合同
B．为投保人培训保险产品知识
C．接受投保人的委托代领保险金
D．接受受益人的委托代领保险赔款
67．下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。
A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴
68．银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。
A．符合公平竞争
B．不符合公平竞争
c．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
69．根据《证券法》规定，下列说法不正确的是( )。
A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B．证券公司不得从事商业银行业务
C．证券公司不得从事保险业务
D．证券公司不得从事信托业务
70．信托当事人不包括( )。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
71．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。
A．5
B．10
C．15
D．20。
72．商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国证监会
D．国家外汇管理局
73．基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C．其他单位或个人的推荐性文字
D．预测该基金的投资业绩
74．下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是( )。
A．接管最长期限不得超过两年
B．目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C．接管后商业银行继续行使经营管理权力
D．被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
75．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
76.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查
77.（ ）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
78.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法( )。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
c.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
79.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )
A.要求调整理财业务部门的负责人
B.要求调整风险管理和内审部门的负责人
C.禁止或取消理财业务
D.剥夺负责人政治权力
80．下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 ( ) 。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
