（一）单选题（共90题，每题0.5分）
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包含（ ）。
A. 提高银行业竞争能力
B. 维护公众对银行业的信心
C. 促进银行业的合法、稳健运行
D. 维护银行业合法权益
2.根据2005年《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的收入来源限于（ ）。
A. 存贷款利差收入
B. 金融产品投资收益
C. 佣金
D. 社会捐助
3.银监会提出的良好监管的标准不包括（ ）。
A. 努力减少金融犯罪
B. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
C. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
D. 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
4.五家国有及国有控股大型商业银行中，资产总额最大（截至2005年末）的一家是（ ）。
A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国农业银行
5.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、'一行一策'的原则，推进政策性银行改革。首先推出（ ）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行（ ）。”
A. 中国进出口银行，责任明确的审批制
B. 中国进出口银行，公开透明的招标制
C. 国家开发银行，责任明确的审批制
D. 国家开发银行，公开透明的招标制
6.适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，其所具有的作用不包括（ ）。
A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
B. 较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
C. 带动了中国股市的繁荣发展
D. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面
7.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。
A. 花旗银行
B. 日本输出入银行
C. 东亚银行
D. 渣打银行
8.新中国第一家信托公司是（ ）。
A. 中国信达资产管理公司
B. 中国国际信托投资公司
C. 北京国际信托投资公司
D. 上海国际信托投资公司
9.衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A. 国内生产总值
B. 货币发行总量
C. 消费者物价指数
D. 进出口总额
10.与通货膨胀一样，（ ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。
A. 股票价格波动
B. 经济周期
C. 货币发行量
D. 通货紧缩
11.经济结构直接影响商业银行的表现是（ ）
A. 经济结构影响国民经济增长速度
B. 经济结构影响国民经济增长质量
C. 经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D. 经济结构影响国民经济增长的可持续性
12.从产业机构的角度来看，我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因是（ ）
A. 第一产业的基础地位不牢固
B. 第二产业的主导地位不明显
C. 第三产业在国明经济中所占比重较低
D. 过分注重发展第三产业
13.从支出的角度来看，国民生产总值不包括（ ）
A. 消费
B. 储蓄
C. 投资
D. 净出口
14.我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务，从经济结构的角度来看，这在很大程度上是决定于（ ）
A. 私人消费对经济增长的贡献比较大
B. 第三产业发展比较迅速
C. 区域经济发展不平衡
D. 推动整个经济增长的主要力量是投资
15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在（ ）之中
A. 私人消费
B. 投资的固定资本形成
C. 投资的存货增加
D. 政府消费
16.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（ ）功能。
A. 货币资金融通
B. 资源配置
C. 调节经济
D. 定价
17.与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的特征是（ ）
A. 偿还期短
B. 流动性强
C. 预期收益率高
D. 风险小
18.我国金融市场中，场外市场以（ ）为主体。
A. 银行间市场
B. 债券回购市场
C. 股票市场
D. 外汇市场
19.银行管理流动性，实现盈利性和流动性之间的平衡的重要基础是（ ）
A. 股票市场
B. 衍生产品市场
C. 货币市场
D. 信贷市场
20.发行市场与流通市场的主要区别在于（ ）。
A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同
21.以下关于金融工具的说法中，正确的是（ ）
A. 按期限长短来分，回购协议属于长期金融工具
B. 按融资方式划分，企业债券属于间接融资工具
C. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
D. 按投资人所拥有的权力划分，证券投资基金是混合工具
22.下列哪个金融市场不属于场内交易市场？（ ）
A. 中国金融期货交易所
B. 全国银行间债券市场
C. 大连商品交易所
D. 上海证券交易所
23.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（ ），发行票据会（ ）。
A. 公开市场业务，增加货币供应量
B. 利率政策，减少货币供应量
C. 公开市场业务，减少货币供应量
D. 利率政策，增加货币供应量
24.关于利率和汇率的说法错误的是（ ）
A. 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C. 官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D. 官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
25.中央银行的下列哪个举措能减少货币供应量？（ ）
A. 在公开市场上卖出证券
B. 降低存款准备金率
C. 降低再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放
26.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平
27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长
A. 居民收入
B. 经济收入
C. 经济产出
D. 经济产出和居民收入
28.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。
A. 权利，得到
B. 权利，支付
C. 义务，得到
D. 义务，支付
29.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是（ ）
A. 电汇和信汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 电汇
30.转贴现是指金融机构将其未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A. 金融同业
B. 中央银行
C. 出票人
D. 承兑人
31.短期融资券的发行对象是（ ）。
A. 场内市场机构投资者
B. 银行间债券市场机构投资者
C. 场内市场个人投资者
D. 国有大型企业
32.辛迪加贷款又称为（ ）
A. 项目贷款
B. 流动资金循环贷款
C. 银团贷款
D. 贸易融资贷款
33.银行在进行客户信用评级时应该采取的评定方法是（ ）
A. 定量分析
B. 定性分析
C. 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
D. 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
34.单位结算账户中属于存款人的主办账户的是（ ）。
A. 临时存款账户
B. 一般存款账户
C. 基本存款账户
D. 专用存款帐户
35.金融机构在银行间市场发行金融债时须获得哪个机构的行政许可？（ ）
A. 中国人民银行
B. 国务院
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会
36.看涨期权买方的最大损失是（ ）
A. 零
B. 期权费
C. 无穷大
D. 以上都不对
37.商业银行最主要的资金来源是（ ）
A. 存款
B. 贷款
C. 利息收入
D. 手续费收入
38.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（ ）
A. 整存整取
B. 整存零取
C. 存本取息
D. 零存整取
39.下列哪个机构负责制定金融机构的贷款基准利率？（ ）
A. 中国人民银行
B. 财政部
C. 国家外汇管理局
D. 国务院
40.个人外汇账户按账户性质区分为（ ）
A. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
41.贷款业务最主要的风险是（ ）
A. 信用风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 操作风险
42.总价50万元的一套商品房，首付20万元，其余30万元通过按揭方式支付，贷款期限是10年，贷款利率是6%，如果采用等额本息还款法，则每月需要偿还本息总额为（ ）
A. 3330.62元
B. 2500元
C. 1821.5元
D. 3400.54元
43.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）
A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 安排行
44.下面有关保理业务的说法不正确的是（ ）
A. 分为单保理和双保理
B. 保理业务的全称是保付代理业务
C. 是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
45.短期融资券发行和交易的市场是（ ）
A. 银行间市场
B. 交易所市场
C. 场内市场
D. 票据市场
46.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间家中最高的是（ ）
A. 买入价
B. 卖出价
C. 中间价
D. 一样高
47.个人网上银行属于（ ）
A. 电话银行
B. 私人银行
C. 手机银行
D. 电子银行
48.交易双方都是金融机构的业务是（ ）。
A. 票据承兑
B. 票据转贴现
C. 票据贴现
D. 票据发行便利
49.银行交易金融衍生产品的主要目的是（ ）
A. 风险管理
B. 赚取差价
C. 获得较高收益
D. 为客户炒作
50.某公司2007年3月31日的资产负债表中，总资产为2亿元，负债为1.2亿元，则所有者权益为（ ）
A. 8000万元
B. 3.2亿元
C. 1.2亿元
D. 2亿元
51.银行风险中的国家风险不包括（ ）。
A. 政治风险
B. 经济风险
C. 社会风险
D. 市场风险
52.下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产？（ ）
A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 声誉风险
D. 信用风险
53.风险控制的措施不包括（ ）。
A. 风险量化
B. 风险分散
C. 风险对冲
D. 风险转移
54.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（ ）
A. 银行的资本与总资产之比不低于8%
B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%
C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%
D. 银行的资本与总资产之比不低于4%
55.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（ ）
A. 资产流动性风险
B. 负债流动性风险
C. 权益流动性风险
D. 市场风险
56.银行持有10年期的收益率为4%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到5%，则银行承受的损失源自（ ）
A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 战略风险
D. 操作风险
57.银行对客户提供担保的最大风险是（ ）。
A. 客户不愿履行偿债义务
B. 客户拖欠手续费
C. 银行增加额外负债
D. 银行无力承担连带责任
58.商业银行流动性最强的资产是（ ）
A. 贷款
B. 投资
C. 拆出资金
D. 库存现金
59.通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（ ）
A. 风险专家调查列举法
B. 资产财务状况分析法
C. 分解分析法
D. 失误树分析方法
60.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（ ）
A. 三性之间有矛盾也有统一
B. 效益性与安全性有矛盾
C. 安全性和流动性总是一致的
D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高
61.《金融机构反洗钱规定》自（ ）起施行
A. 2006年11月6日
B. 2006年6月1日
C. 2007年1月1日
D. 2007年6月1日
62.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（ ）。
A. 销毁
B. 移交国务院有关部门指定的机构
C. 出售给其他金融机构
D. 退还给客户
63.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（ ）。
A. 发放固定资产贷款
B. 弥补准备金不足
C. 增强短期流动性
D. 短期票据贴现
64.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（ ）。
A. 债权人的债权
B. 债权人的股权
C. 债务人的总收益
D. 债务人的总资产
65.根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（ ）
A. 贷款承诺
B. 信用证
C. 向企业投资
D. 投资国债
66.关于合同的理解，错误的是（ ）
A. 合同是一种协议
B. 参与合同的主体必须是平等的
C. 自然人之间不能设立合同关系
D. 合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
67.不能构成破产的原因的是（ ）。
A. 不能清偿到期债务
B. 资不抵债
C. 明显缺乏清偿能力
D. 经营亏损
68.伪造货币罪侵犯的客体是（ ）。
A. 货币
B. 金融机构
C. 购买假币者
D. 国家货币管理制度
69.持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（ ）
A. 支付
B. 贴现
C. 结算
D. 交割
70.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）
A. 信用证诈骗
B. 信用卡诈骗
C. 伪造金融票据罪
D. 集资诈骗
71.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。
A. 债权人
B. 债务人
C. 拍卖机构
D. 作为税收上交财政
72.无民事行为能力人是指（ ）。
A. 不满10周岁且精神正常的未成年人
B. 年满18周岁成年且精神正常的自然人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
73.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A. 代理人
B. 被代理人
C. 第三人
D. 代理人和被代理人
74.根据《公司法》的规定，下列各项中正确的是（ ）
A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
75.以下不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）
A. 汇票
B. 本票
C. 发票
D. 支票
76.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的是（ ）
A. 抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B. 土地所有权可以抵押
C. 债权消灭，抵押权继续存在
D. 抵押权因抵押物消失而消失，因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财产
77.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（ ）。
A. 在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B. 在公司登记机关登记的实收股本总额
C. 在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D. 在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
78.根据《公司法》的规定，下列说法错误的是（ ）。
A. 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
B. 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元
C. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
D. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
79.关于合同生效的要件，下列说法正确的是（ ）。
A. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B. 当事人意思表示真实
C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D. 合同标的须确定和可能
80.以下行为尚不构成违法行为的是（ ）。
A. 帮助朋友运输了假钞，但数额较小
B. 在不知是假币的情况下使用了假币
C. 出售自制人民币
D. 以自制人民币换取真币
81.下列关于合同的法律特征表述错误的是（ ）
A. 订立合同是一种民事法律行为
B. 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位像下级单位下达的强制规定
C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D. 合同依法成立，即具有法律约束力
82.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）
A. 按照一般保证承担保证责任
B. 按照连带责任保证承担保证责任
C. 保证合同无效
D. 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
83.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）
A. 可以为其提供资金帐户
B. 可以为其将资产转换成金融票据
C. 可以为其将资金汇往境外
D. 以上三种做法都不合法
84.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应该将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。
A. 保存5年以上
B. 卖给其他公司
C. 立即销毁
D. 退还给该客户
85.银行从业人员处理客户投诉时，（ ）。
A. 不应当理会客户错误的投诉和建议
B. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置
D. 应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
86.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A. 熟知向客户推荐的产品
B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动主动了解产品风险
C. 熟知与自身岗位相关的法规
D. 熟知业务处理流程
87.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（ ）。
A. 债权人会议
B. 破产公司股东大会
C. 破产公司董事会
D. 人民法院
88.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产
89.实践中最常见的利率违规行为是（ ）
A. 银行以高于法定利率吸收存款的行为
B. 银行以低于法定利率吸收存款的行为
C. 银行以高于法定利率发放贷款的行为
D. 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
90.我国《商业银行法》规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D. 与银行业务部直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
（二）多选题（共40题，每题1分）
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是（ ）。
A. 货币经纪公司
B. 会计师事务所
C. 保险索赔咨询公司
D. 汽车金融公司
E. 信托公司
2.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（ ）。
A. 维护金融稳定
B. 制定和执行财政政策
C. 防范和化解金融风险
D. 制定和执行货币政策
E. 监督管理银行业金融机构
3.下列属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E. 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
4.银行业监督管理委员会对银行业金融机构的监督关了措施包括（ ）。
A. 信息披露监管
B. 监管谈话
C. 现场检查
D. 非现场监管
E. 市场准入监管
5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是（ ）。
A. 促进“瓶颈”产业的发展
B. 促进进出口贸易
C. 支持农业生产优化
D. 促进国家专业银行向商业银行的转化
E. 扩大市场竞争的领域
6.银行业金融机构的市场准入主要包括（ ）。
A. 机构
B. 设备
C. 信息
D. 业务
E. 高级管理人员
7.2007年批准新设立的农村金融机构是（ ）
A. 村镇银行
B. 农村信用社
C. 农村资金互助社
D. 农村商业银行
E. 邮政储蓄银行
8.从支出的角度来看，国内生产总值的构成要素是（ ）
A. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
B. 政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
C. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本增加
D. 净出口，投资，消费
E.消费，投资，储蓄，净出口
9.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（ ）
A. 金融市场的波动加大银行风险管理的难度
B. 金融市场会放大商业银行的风险事件
C. 大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源
D. 大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行贷款，造成银行优质客户流失
E. 居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求
10.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（ ）
A. 经济增长――国内生产总值
B. 货币供应量――市场利率
C. 充分就业――失业率
D. 物价稳定――通货膨胀率
E. 国际收支平衡――汇率
11.经济结构是从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）
A. 产业结构
B. 所有制结构
C. 分配结构
D. 技术结构
E. 城乡结构
12.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有（ ）
A. 消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 股票价格指数
D. 国内生产总值物价平减指数
E. 人民币对美元汇率
13.金融市场的功能是（ ）
A. 货币资金融通功能
B. 资源配置功能
C. 风险分散和风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 定价功能
14.下列关于货币政策工具及其作用机制的叙述正确的是（ ）
A. 中央银行在公开市场卖出证券，导致市场利率上升，货币供应量增加
B. 中央银行降低存款准备金率，增加商业银行的流动性，从而刺激货币供应量的增加
C. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的。
D. 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，缩减了货币供应量
E. 中央银行虽然可以调整再贴现率，但依靠再贴现率调整货币供应量时处于被动地位
15.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（ ）
A. 按月结算利息，到期一次还本
B. 利随本清还款法
C. 等额本息还款法
D. 等额本金还款法
E. 以上的还款法都可以使用
16.中国人民银行采用的利率工具有（ ）
A. 调整再贷款利率
B. 调整再贴现利率
C. 调整存款准备金利率
D. 调整金融机构的法定存贷款利率
E. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
17.商业银行公司贷款业务中的短期贷款包括（ ）
A. 房地产开发贷款
B. 银团贷款
C. 法人帐户透支
D. 流动资金循环贷款
E. 流动资金贷款
18.下列关于贷款五级分类的叙述正确的是（ ）
A. 五级分类中不良贷款包括关注类、次级类、损失类贷款
B. 贷款五级分类法是国际上银行业普遍认同的对贷款分类管理的方法
C. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是损失类贷款
D. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是次级类贷款
E. 我国自2004年全面实施贷款五级分类标准
19.下列属于金融衍生产品的是（ ）
A. 期货
B. 期权
C. 利率互换
D. 货币互换
E. 股指期货
20.在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（ ）
A. 可以为出口商提供打包融资服务
B. 可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任
C. 可以为信用证的使用各方提供相关的咨询服务
D. 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
E. 对出口商发行金融债券业务
21.银行全面风险管理的核心包括（ ）
A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全角度的风险测量模型
22.银行识别风险的方法有（ ）
A. 分解分析法
B. 情景分析法
C. 失误树分析法
D. 资产财务状况分析法
E. 风险转嫁调查列举法
23.从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（ ）
A. 资产风险管理阶段
B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段
D. 信用风险管理阶段
E. 全面风险管理阶段
24.属于企业资产管理指标的是（ ）
A. 应收帐款周转率
B. 应付帐款周转率
C. 流动比率
D. 速动比率
E. 以上都是
25.风险控制的措施包括（ ）
A. 风险分散
B. 风险转移
C. 风险对冲
D. 风险规避
E. 风险补偿
26.银行资本的作用体现在（ ）。
A. 满足银行正常经营对长期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 维持市场信心
E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
27.根据《巴塞尔辛资本协议》，影响银行资本充足率的指标有（ ）。
A. 核心资本
B. 附属资本
C. 信用风险加权资产
D. 市场风险所需资本
E. 操作风险所需资本
28.属于银行资产负债表的负债方的科目是（ ）
A. 财政性存款
B. 长期待摊费用
C. 贴现
D. 应交税金
E. 应付债券
29.银行流动性需求的特征是（ ）
A. 频繁性
B. 不确定性
C. 刚性
D. 规模性
E. 以上皆是
30.银行金融创新的“认识”原则包括（ ）
A. 认识你的业务
B. 认识你的风险
C. 认识你的客户
D. 认识你的资本
E. 认识你的交易对手
31.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ）
A. 利润表
B. 资产负债表
C. 经营管理资料
D. 优质客户交易记录
E. 注册会计师出具的审计报告
32.常见的洗钱方式有（ ）
A. 伪造商业票据
B. 走私
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D. 空壳公司
E. 销毁证据
33.根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是（ ）
A. 合法性原则
B. 诚实信用原则
C. 风险收益权衡原则
D. 统一授权原则
E. 统一授信原则
34.在贷款法律制度中，借款人的权利包括（ ）
A. 按借款合同约定用途使用贷款
B. 自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
C. 接受贷款人对其使用资金情况的监督
D. 按合同约定提取和使用全部贷款
E. 拒绝借款合同以外的附加条件
35.下列哪些情形可以使贷款人获得先履行抗辩权（ ）
A. 借款人经营状况严重恶化
B. 借款人转移财产，抽逃资金以逃避债务
C. 借款人将所流动资金贷款用于购置固定资产
D. 借款人丧失商业信誉
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
36.关于银行三种资本概念之间的关系，下列叙述正确的是（ ）
A. 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量
D. 监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
E. 以上皆对
37.在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（ ）
A. 金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险
B. 投资者应该对自己的投资决策负责
C. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露
D. 产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
E. 买者承担所有损失
38.债权人会议的职权是（ ）
A. 通过破产财产的分配方案
B. 通过破产财产的变价方案
C. 通过债务人的债务管理方案
D. 通过和解协议
E. 决定继续或者停止债务人的营业
39.银行从业人员职业操守规定，银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员（ ）
A. 保护所在机构的知识产权
B. 保护所在机构的专有技术
C. 保持个人品行正直
D. 保护所在机构的商业机密
E. 维护所在机构的形象
40.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）
A. 客户的联系方式
B. 客户的风险承受能力
C. 客户子女的年龄
D. 客户的收入状况
E. 客户近期是否有购房需求
（三）判断题（共15题，每题1分）
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（ ）
2.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ）
3.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（ ）
4.长期利率又称远期利率。（ ）
5.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。（ ）
6.客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。（ ）
7.同业拆借是指银行为了获得长期稳定的资金而在相互之间进行的资金借贷。（ ）
8.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成为货币政策工具。（ ）
9.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（ ）
10.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（ ）
11.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（ ）
12.社会上并不是所有自然人都是公民，单是所有的组织都是法人。（ ）
13.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（ ）
14.等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息虽本金逐月减少，还款额逐月减少。（ ）
15.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。（ ）
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包含（ ）。
A. 提高银行业竞争能力
B. 维护公众对银行业的信心
C. 促进银行业的合法、稳健运行
D. 维护银行业合法权益
2.根据2005年《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的收入来源限于（ ）。
A. 存贷款利差收入
B. 金融产品投资收益
C. 佣金
D. 社会捐助
3.银监会提出的良好监管的标准不包括（ ）。
A. 努力减少金融犯罪
B. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
C. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
D. 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
4.五家国有及国有控股大型商业银行中，资产总额最大（截至2005年末）的一家是（ ）。
A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国农业银行
5.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、'一行一策'的原则，推进政策性银行改革。首先推出（ ）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性银行业务要实行（ ）。”
A. 中国进出口银行，责任明确的审批制
B. 中国进出口银行，公开透明的招标制
C. 国家开发银行，责任明确的审批制
D. 国家开发银行，公开透明的招标制
6.适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，其所具有的作用不包括（ ）。
A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
B. 较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
C. 带动了中国股市的繁荣发展
D. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面
7.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。
A. 花旗银行
B. 日本输出入银行
C. 东亚银行
D. 渣打银行
8.新中国第一家信托公司是（ ）。
A. 中国信达资产管理公司
B. 中国国际信托投资公司
C. 北京国际信托投资公司
D. 上海国际信托投资公司
9.衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A. 国内生产总值
B. 货币发行总量
C. 消费者物价指数
D. 进出口总额
10.与通货膨胀一样，（ ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。
A. 股票价格波动
B. 经济周期
C. 货币发行量
D. 通货紧缩
11.经济结构直接影响商业银行的表现是（ ）
A. 经济结构影响国民经济增长速度
B. 经济结构影响国民经济增长质量
C. 经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D. 经济结构影响国民经济增长的可持续性
12.从产业机构的角度来看，我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因是（ ）
A. 第一产业的基础地位不牢固
B. 第二产业的主导地位不明显
C. 第三产业在国明经济中所占比重较低
D. 过分注重发展第三产业
13.从支出的角度来看，国民生产总值不包括（ ）
A. 消费
B. 储蓄
C. 投资
D. 净出口
14.我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务，从经济结构的角度来看，这在很大程度上是决定于（ ）
A. 私人消费对经济增长的贡献比较大
B. 第三产业发展比较迅速
C. 区域经济发展不平衡
D. 推动整个经济增长的主要力量是投资
15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在（ ）之中
A. 私人消费
B. 投资的固定资本形成
C. 投资的存货增加
D. 政府消费
16.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（ ）功能。
A. 货币资金融通
B. 资源配置
C. 调节经济
D. 定价
17.与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的特征是（ ）
A. 偿还期短
B. 流动性强
C. 预期收益率高
D. 风险小
18.我国金融市场中，场外市场以（ ）为主体。
A. 银行间市场
B. 债券回购市场
C. 股票市场
D. 外汇市场
19.银行管理流动性，实现盈利性和流动性之间的平衡的重要基础是（ ）
A. 股票市场
B. 衍生产品市场
C. 货币市场
D. 信贷市场
20.发行市场与流通市场的主要区别在于（ ）。
A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同
21.以下关于金融工具的说法中，正确的是（ ）
A. 按期限长短来分，回购协议属于长期金融工具
B. 按融资方式划分，企业债券属于间接融资工具
C. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
D. 按投资人所拥有的权力划分，证券投资基金是混合工具
22.下列哪个金融市场不属于场内交易市场？（ ）
A. 中国金融期货交易所
B. 全国银行间债券市场
C. 大连商品交易所
D. 上海证券交易所
23.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（ ），发行票据会（ ）。
A. 公开市场业务，增加货币供应量
B. 利率政策，减少货币供应量
C. 公开市场业务，减少货币供应量
D. 利率政策，增加货币供应量
24.关于利率和汇率的说法错误的是（ ）
A. 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C. 官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D. 官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
25.中央银行的下列哪个举措能减少货币供应量？（ ）
A. 在公开市场上卖出证券
B. 降低存款准备金率
C. 降低再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放
26.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平
27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长
A. 居民收入
B. 经济收入
C. 经济产出
D. 经济产出和居民收入
28.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。
A. 权利，得到
B. 权利，支付
C. 义务，得到
D. 义务，支付
29.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是（ ）
A. 电汇和信汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 电汇
30.转贴现是指金融机构将其未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A. 金融同业
B. 中央银行
C. 出票人
D. 承兑人
31.短期融资券的发行对象是（ ）。
A. 场内市场机构投资者
B. 银行间债券市场机构投资者
C. 场内市场个人投资者
D. 国有大型企业
32.辛迪加贷款又称为（ ）
A. 项目贷款
B. 流动资金循环贷款
C. 银团贷款
D. 贸易融资贷款
33.银行在进行客户信用评级时应该采取的评定方法是（ ）
A. 定量分析
B. 定性分析
C. 定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
D. 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
34.单位结算账户中属于存款人的主办账户的是（ ）。
A. 临时存款账户
B. 一般存款账户
C. 基本存款账户
D. 专用存款帐户
35.金融机构在银行间市场发行金融债时须获得哪个机构的行政许可？（ ）
A. 中国人民银行
B. 国务院
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会
36.看涨期权买方的最大损失是（ ）
A. 零
B. 期权费
C. 无穷大
D. 以上都不对
37.商业银行最主要的资金来源是（ ）
A. 存款
B. 贷款
C. 利息收入
D. 手续费收入
38.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（ ）
A. 整存整取
B. 整存零取
C. 存本取息
D. 零存整取
39.下列哪个机构负责制定金融机构的贷款基准利率？（ ）
A. 中国人民银行
B. 财政部
C. 国家外汇管理局
D. 国务院
40.个人外汇账户按账户性质区分为（ ）
A. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
41.贷款业务最主要的风险是（ ）
A. 信用风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 操作风险
42.总价50万元的一套商品房，首付20万元，其余30万元通过按揭方式支付，贷款期限是10年，贷款利率是6%，如果采用等额本息还款法，则每月需要偿还本息总额为（ ）
A. 3330.62元
B. 2500元
C. 1821.5元
D. 3400.54元
43.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）
A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 安排行
44.下面有关保理业务的说法不正确的是（ ）
A. 分为单保理和双保理
B. 保理业务的全称是保付代理业务
C. 是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
45.短期融资券发行和交易的市场是（ ）
A. 银行间市场
B. 交易所市场
C. 场内市场
D. 票据市场
46.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间家中最高的是（ ）
A. 买入价
B. 卖出价
C. 中间价
D. 一样高
47.个人网上银行属于（ ）
A. 电话银行
B. 私人银行
C. 手机银行
D. 电子银行
48.交易双方都是金融机构的业务是（ ）。
A. 票据承兑
B. 票据转贴现
C. 票据贴现
D. 票据发行便利
49.银行交易金融衍生产品的主要目的是（ ）
A. 风险管理
B. 赚取差价
C. 获得较高收益
D. 为客户炒作
50.某公司2007年3月31日的资产负债表中，总资产为2亿元，负债为1.2亿元，则所有者权益为（ ）
A. 8000万元
B. 3.2亿元
C. 1.2亿元
D. 2亿元
51.银行风险中的国家风险不包括（ ）。
A. 政治风险
B. 经济风险
C. 社会风险
D. 市场风险
52.下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产？（ ）
A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 声誉风险
D. 信用风险
53.风险控制的措施不包括（ ）。
A. 风险量化
B. 风险分散
C. 风险对冲
D. 风险转移
54.1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（ ）
A. 银行的资本与总资产之比不低于8%
B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%
C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%
D. 银行的资本与总资产之比不低于4%
55.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（ ）
A. 资产流动性风险
B. 负债流动性风险
C. 权益流动性风险
D. 市场风险
56.银行持有10年期的收益率为4%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到5%，则银行承受的损失源自（ ）
A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 战略风险
D. 操作风险
57.银行对客户提供担保的最大风险是（ ）。
A. 客户不愿履行偿债义务
B. 客户拖欠手续费
C. 银行增加额外负债
D. 银行无力承担连带责任
58.商业银行流动性最强的资产是（ ）
A. 贷款
B. 投资
C. 拆出资金
D. 库存现金
59.通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（ ）
A. 风险专家调查列举法
B. 资产财务状况分析法
C. 分解分析法
D. 失误树分析方法
60.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（ ）
A. 三性之间有矛盾也有统一
B. 效益性与安全性有矛盾
C. 安全性和流动性总是一致的
D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高
61.《金融机构反洗钱规定》自（ ）起施行
A. 2006年11月6日
B. 2006年6月1日
C. 2007年1月1日
D. 2007年6月1日
62.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（ ）。
A. 销毁
B. 移交国务院有关部门指定的机构
C. 出售给其他金融机构
D. 退还给客户
63.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（ ）。
A. 发放固定资产贷款
B. 弥补准备金不足
C. 增强短期流动性
D. 短期票据贴现
64.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（ ）。
A. 债权人的债权
B. 债权人的股权
C. 债务人的总收益
D. 债务人的总资产
65.根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（ ）
A. 贷款承诺
B. 信用证
C. 向企业投资
D. 投资国债
66.关于合同的理解，错误的是（ ）
A. 合同是一种协议
B. 参与合同的主体必须是平等的
C. 自然人之间不能设立合同关系
D. 合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
67.不能构成破产的原因的是（ ）。
A. 不能清偿到期债务
B. 资不抵债
C. 明显缺乏清偿能力
D. 经营亏损
68.伪造货币罪侵犯的客体是（ ）。
A. 货币
B. 金融机构
C. 购买假币者
D. 国家货币管理制度
69.持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（ ）
A. 支付
B. 贴现
C. 结算
D. 交割
70.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）
A. 信用证诈骗
B. 信用卡诈骗
C. 伪造金融票据罪
D. 集资诈骗
71.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。
A. 债权人
B. 债务人
C. 拍卖机构
D. 作为税收上交财政
72.无民事行为能力人是指（ ）。
A. 不满10周岁且精神正常的未成年人
B. 年满18周岁成年且精神正常的自然人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
73.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A. 代理人
B. 被代理人
C. 第三人
D. 代理人和被代理人
74.根据《公司法》的规定，下列各项中正确的是（ ）
A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
75.以下不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）
A. 汇票
B. 本票
C. 发票
D. 支票
76.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的是（ ）
A. 抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B. 土地所有权可以抵押
C. 债权消灭，抵押权继续存在
D. 抵押权因抵押物消失而消失，因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财产
77.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（ ）。
A. 在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B. 在公司登记机关登记的实收股本总额
C. 在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D. 在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
78.根据《公司法》的规定，下列说法错误的是（ ）。
A. 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
B. 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元
C. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
D. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
79.关于合同生效的要件，下列说法正确的是（ ）。
A. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B. 当事人意思表示真实
C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D. 合同标的须确定和可能
80.以下行为尚不构成违法行为的是（ ）。
A. 帮助朋友运输了假钞，但数额较小
B. 在不知是假币的情况下使用了假币
C. 出售自制人民币
D. 以自制人民币换取真币
81.下列关于合同的法律特征表述错误的是（ ）
A. 订立合同是一种民事法律行为
B. 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位像下级单位下达的强制规定
C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D. 合同依法成立，即具有法律约束力
82.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）
A. 按照一般保证承担保证责任
B. 按照连带责任保证承担保证责任
C. 保证合同无效
D. 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
83.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）
A. 可以为其提供资金帐户
B. 可以为其将资产转换成金融票据
C. 可以为其将资金汇往境外
D. 以上三种做法都不合法
84.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应该将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。
A. 保存5年以上
B. 卖给其他公司
C. 立即销毁
D. 退还给该客户
85.银行从业人员处理客户投诉时，（ ）。
A. 不应当理会客户错误的投诉和建议
B. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置
D. 应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
86.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A. 熟知向客户推荐的产品
B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动主动了解产品风险
C. 熟知与自身岗位相关的法规
D. 熟知业务处理流程
87.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（ ）。
A. 债权人会议
B. 破产公司股东大会
C. 破产公司董事会
D. 人民法院
88.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产
89.实践中最常见的利率违规行为是（ ）
A. 银行以高于法定利率吸收存款的行为
B. 银行以低于法定利率吸收存款的行为
C. 银行以高于法定利率发放贷款的行为
D. 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
90.我国《商业银行法》规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C. 非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D. 与银行业务部直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
（二）多选题（共40题，每题1分）
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是（ ）。
A. 货币经纪公司
B. 会计师事务所
C. 保险索赔咨询公司
D. 汽车金融公司
E. 信托公司
2.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（ ）。
A. 维护金融稳定
B. 制定和执行财政政策
C. 防范和化解金融风险
D. 制定和执行货币政策
E. 监督管理银行业金融机构
3.下列属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C. 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E. 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
4.银行业监督管理委员会对银行业金融机构的监督关了措施包括（ ）。
A. 信息披露监管
B. 监管谈话
C. 现场检查
D. 非现场监管
E. 市场准入监管
5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是（ ）。
A. 促进“瓶颈”产业的发展
B. 促进进出口贸易
C. 支持农业生产优化
D. 促进国家专业银行向商业银行的转化
E. 扩大市场竞争的领域
6.银行业金融机构的市场准入主要包括（ ）。
A. 机构
B. 设备
C. 信息
D. 业务
E. 高级管理人员
7.2007年批准新设立的农村金融机构是（ ）
A. 村镇银行
B. 农村信用社
C. 农村资金互助社
D. 农村商业银行
E. 邮政储蓄银行
8.从支出的角度来看，国内生产总值的构成要素是（ ）
A. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
B. 政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
C. 私人消费，政府消费，净出口，固定资本增加
D. 净出口，投资，消费
E.消费，投资，储蓄，净出口
9.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（ ）
A. 金融市场的波动加大银行风险管理的难度
B. 金融市场会放大商业银行的风险事件
C. 大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源
D. 大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行贷款，造成银行优质客户流失
E. 居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求
10.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（ ）
A. 经济增长――国内生产总值
B. 货币供应量――市场利率
C. 充分就业――失业率
D. 物价稳定――通货膨胀率
E. 国际收支平衡――汇率
11.经济结构是从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）
A. 产业结构
B. 所有制结构
C. 分配结构
D. 技术结构
E. 城乡结构
12.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有（ ）
A. 消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 股票价格指数
D. 国内生产总值物价平减指数
E. 人民币对美元汇率
13.金融市场的功能是（ ）
A. 货币资金融通功能
B. 资源配置功能
C. 风险分散和风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 定价功能
14.下列关于货币政策工具及其作用机制的叙述正确的是（ ）
A. 中央银行在公开市场卖出证券，导致市场利率上升，货币供应量增加
B. 中央银行降低存款准备金率，增加商业银行的流动性，从而刺激货币供应量的增加
C. 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的。
D. 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，缩减了货币供应量
E. 中央银行虽然可以调整再贴现率，但依靠再贴现率调整货币供应量时处于被动地位
15.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（ ）
A. 按月结算利息，到期一次还本
B. 利随本清还款法
C. 等额本息还款法
D. 等额本金还款法
E. 以上的还款法都可以使用
16.中国人民银行采用的利率工具有（ ）
A. 调整再贷款利率
B. 调整再贴现利率
C. 调整存款准备金利率
D. 调整金融机构的法定存贷款利率
E. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
17.商业银行公司贷款业务中的短期贷款包括（ ）
A. 房地产开发贷款
B. 银团贷款
C. 法人帐户透支
D. 流动资金循环贷款
E. 流动资金贷款
18.下列关于贷款五级分类的叙述正确的是（ ）
A. 五级分类中不良贷款包括关注类、次级类、损失类贷款
B. 贷款五级分类法是国际上银行业普遍认同的对贷款分类管理的方法
C. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是损失类贷款
D. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是次级类贷款
E. 我国自2004年全面实施贷款五级分类标准
19.下列属于金融衍生产品的是（ ）
A. 期货
B. 期权
C. 利率互换
D. 货币互换
E. 股指期货
20.在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（ ）
A. 可以为出口商提供打包融资服务
B. 可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任
C. 可以为信用证的使用各方提供相关的咨询服务
D. 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
E. 对出口商发行金融债券业务
21.银行全面风险管理的核心包括（ ）
A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全角度的风险测量模型
22.银行识别风险的方法有（ ）
A. 分解分析法
B. 情景分析法
C. 失误树分析法
D. 资产财务状况分析法
E. 风险转嫁调查列举法
23.从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（ ）
A. 资产风险管理阶段
B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段
D. 信用风险管理阶段
E. 全面风险管理阶段
24.属于企业资产管理指标的是（ ）
A. 应收帐款周转率
B. 应付帐款周转率
C. 流动比率
D. 速动比率
E. 以上都是
25.风险控制的措施包括（ ）
A. 风险分散
B. 风险转移
C. 风险对冲
D. 风险规避
E. 风险补偿
26.银行资本的作用体现在（ ）。
A. 满足银行正常经营对长期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 维持市场信心
E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
27.根据《巴塞尔辛资本协议》，影响银行资本充足率的指标有（ ）。
A. 核心资本
B. 附属资本
C. 信用风险加权资产
D. 市场风险所需资本
E. 操作风险所需资本
28.属于银行资产负债表的负债方的科目是（ ）
A. 财政性存款
B. 长期待摊费用
C. 贴现
D. 应交税金
E. 应付债券
29.银行流动性需求的特征是（ ）
A. 频繁性
B. 不确定性
C. 刚性
D. 规模性
E. 以上皆是
30.银行金融创新的“认识”原则包括（ ）
A. 认识你的业务
B. 认识你的风险
C. 认识你的客户
D. 认识你的资本
E. 认识你的交易对手
31.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ）
A. 利润表
B. 资产负债表
C. 经营管理资料
D. 优质客户交易记录
E. 注册会计师出具的审计报告
32.常见的洗钱方式有（ ）
A. 伪造商业票据
B. 走私
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D. 空壳公司
E. 销毁证据
33.根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是（ ）
A. 合法性原则
B. 诚实信用原则
C. 风险收益权衡原则
D. 统一授权原则
E. 统一授信原则
34.在贷款法律制度中，借款人的权利包括（ ）
A. 按借款合同约定用途使用贷款
B. 自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
C. 接受贷款人对其使用资金情况的监督
D. 按合同约定提取和使用全部贷款
E. 拒绝借款合同以外的附加条件
35.下列哪些情形可以使贷款人获得先履行抗辩权（ ）
A. 借款人经营状况严重恶化
B. 借款人转移财产，抽逃资金以逃避债务
C. 借款人将所流动资金贷款用于购置固定资产
D. 借款人丧失商业信誉
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
36.关于银行三种资本概念之间的关系，下列叙述正确的是（ ）
A. 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C. 在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量
D. 监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
E. 以上皆对
37.在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（ ）
A. 金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险
B. 投资者应该对自己的投资决策负责
C. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露
D. 产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
E. 买者承担所有损失
38.债权人会议的职权是（ ）
A. 通过破产财产的分配方案
B. 通过破产财产的变价方案
C. 通过债务人的债务管理方案
D. 通过和解协议
E. 决定继续或者停止债务人的营业
39.银行从业人员职业操守规定，银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员（ ）
A. 保护所在机构的知识产权
B. 保护所在机构的专有技术
C. 保持个人品行正直
D. 保护所在机构的商业机密
E. 维护所在机构的形象
40.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）
A. 客户的联系方式
B. 客户的风险承受能力
C. 客户子女的年龄
D. 客户的收入状况
E. 客户近期是否有购房需求
（三）判断题（共15题，每题1分）
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（ ）
2.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ）
3.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（ ）
4.长期利率又称远期利率。（ ）
5.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。（ ）
6.客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。（ ）
7.同业拆借是指银行为了获得长期稳定的资金而在相互之间进行的资金借贷。（ ）
8.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成为货币政策工具。（ ）
9.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（ ）
10.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（ ）
11.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（ ）
12.社会上并不是所有自然人都是公民，单是所有的组织都是法人。（ ）
13.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（ ）
14.等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息虽本金逐月减少，还款额逐月减少。（ ）
15.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。（ ）
