2011精算师考试复习指导：夫妻共同投保更合算

　　保险业内有过一个争论：是低收入者需要保险，还是高收入者需要保险?其实，不同的人需要不同的保险产品，低收入者常常说：“赚得太少，买不起保险呀!”而事实上低收入的人群比一般人更加难以抵御突如其来的意外与疾病。他们怎样来买保险呢?

　　案例：张先生37岁，是某大型国企的司机，月薪1200元;爱人35岁，为该厂车间女工，月薪800元。夫妻二人有一个10岁女儿，就读某国立小学。该家庭月收入仅2000元，要维持一家三口的生计，扣除日常必须开销，所剩金额寥寥。怎样应付突如其来的疾病及意外，这个问题一直困扰着张先生。

　　一般来说，利用家庭年收入的10%～15%购买保险是比较合理的安排。张先生的家庭每年拿出2000元钱购买保险比较合适，但是利用2000元购买夫妇二人完善的保障计划却不是件容易的事情。下面让我们来看一看平安保险公司专家为夫妻设计的寿险保障计划为：“世纪同祥”计划年缴保费1644元(30年缴)或者1882元(20年缴)，夫妇二人分别享受8万元的寿险保额，每年每人1万元的意外医疗费用可以用于意外伤害带来的门诊及住院所需，而因疾病住院所需的费用又可以通过住院费用医疗保险给予保障。更重要的是，夫妻二人的世纪同祥终身寿险(分红型)在交费期满之后，其保险金还可以一次或分期领取作为二人养老金之用。

　　交纳这样少的保费却会有这样全面的保障，奥妙在何处呢?实际上，奥妙之处就在于为其夫妇二人选择的世纪同祥终身寿险。这个险种是一款夫妻共保的险种，夫妻投保只需花上分别购买其他险种60%的费用就可以拥有相同的寿险保障。这样对于夫妻来说就可以利用同样的钱来换取二人更高的保障。对于低收入的家庭来说，这更加是一份经济实惠、保障全面的寿险计划。